ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট: সুবিধা, ডকুমেন্টস ও খোলার নিয়ম ২০২৫
বাংলাদেশের নাগরিক হিসেবে টাকা সঞ্চয় করতে কিংবা বিদেশ থেকে রেমিটেন্স পাঠাতে অথবা অন্য কোনো ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পন্ন করার জন্য ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট একটি উৎকৃষ্ট বিকল্প।
হালাল ইন্টারেস্টের পাশাপাশি ইসলামী ব্যাংক তার গ্রাহকদের সর্বোচ্চ সুবিধা প্রদান করে।
আপনি যদি ইসলামী ব্যাংকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে চান, তাহলে এই গাইড আপনাকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে সবকিছু জানতে এবং অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে সাহায্য করবে।
ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট কী?
একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট হলো গ্রাহকরা যে ব্যাংকিং অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সঞ্চয় গড়ে তুলতে পারেন।
এটি একটি ডিপোজিট অ্যাকাউন্টের মতো, যার মাধ্যমে গ্রাহকরা তাদের অ্যাকাউন্টে সেভিংসের পাশাপাশি ব্যাংক থেকে ইন্টারেস্ট আর্ন করতে পারেন।
ইজি ট্রানজেকশন এবং মিনিমাম ট্রানজেকশন রেটের জন্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট গ্রাহকদের কাছে সবচেয়ে জনপ্রিয়।
ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট এর বৈশিষ্ট্য
আইবিবিএল মুদারাবা সেভিংস অ্যাকাউন্ট তার সেভিংস অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের জন্য আকর্ষণীয় সুযোগ-সুবিধা প্রদান করে। এর মধ্যে উল্লেখযোগ্য কিছু সুবিধা নিচে তুলে ধরা হলো:
- ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা উইথড্রল কিংবা ডিপোজিটের কোনো লিমিটেশন নেই।
- ডুয়াল কারেন্সি ডেবিট কার্ড এবং চেকবুক ফেসিলিটি রয়েছে।
- ইন্টারনেট ব্যাংকিংয়ের মাধ্যমে গ্রাহক নিজেই তার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট অপারেট করতে পারবেন।
- আবেদনকারী চাইলে ঘরে বসেই সেলফি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে পারবেন।
- সারা দেশের প্রচুর এটিএম নেটওয়ার্ক রয়েছে, যার মাধ্যমে গ্রাহকরা সহজেই তাদের লোকেশনের এটিএম বুথ থেকে টাকা উত্তোলন করতে পারবেন।
- ইসলামী ব্যাংকের যে কোনো ব্রাঞ্চ থেকেই তারা তাদের অ্যাকাউন্টের জন্য সাহায্য নিতে পারবেন।
- টাকা জমা এবং উত্তোলনের ক্ষেত্রে এসএমএস নোটিফিকেশন এবং অ্যালার্ট সুবিধা রয়েছে।
- ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্ট অত্যন্ত secured এবং ৭ দিন ২৪ ঘণ্টা কাস্টমার সাপোর্ট পাওয়া যায়।
ইসলামী ব্যাংকে কারা সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবে?
আপনি যদি ইসলামী ব্যাংকের একজন সেভিংস অ্যাকাউন্ট হোল্ডার হতে চান, সেক্ষেত্রে অ্যাকাউন্ট ওপেন করার জন্য আপনাকে নিচে উল্লেখিত এলিজিবিলিটি ক্রাইটেরিয়া পূরণ করতে হবে:
- আপনাকে অবশ্যই বাংলাদেশী সিটিজেন হতে হবে এবং কমপক্ষে ১৮ বছর বয়স হতে হবে।
- যদি আপনি ১৮ বছরের কম বয়স্ক হন, সে ক্ষেত্রে আপনার পিতা-মাতার অনুমতি সাপেক্ষে মাইনর সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে পারবেন। এক্ষেত্রে আপনার অ্যাকাউন্ট আপনার গার্ডিয়ান অপারেট করবেন।
- কেউ চাইলে যৌথভাবে ইসলামী ব্যাংকে মুদারাবা সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে পারবেন।
ইসলামী ব্যাংকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলতে কী কী লাগে?
সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করার জন্য আবেদনকারীকে কিছু ডকুমেন্ট সংগ্রহে রাখতে হবে। আবেদন করার সময় যেসব ডকুমেন্ট সাবমিট করতে হবে, সেগুলো নিচে লিস্ট আকারে তুলে ধরা হয়েছে:
- পুরনকৃত মুদারাবা সেভিংস অ্যাকাউন্ট অ্যাপ্লিকেশন ফর্ম।
- এনআইডি কার্ড, ভ্যালিড পাসপোর্ট, অথবা ড্রাইভিং লাইসেন্সের ফটোকপি এবং মূল কপি।
- রিসেন্ট দুই কপি পাসপোর্ট সাইজের রঙিন ফটোগ্রাফ।
- যাকে নমিনি করবেন, ওই ব্যক্তির এনআইডি কার্ড এবং পাসপোর্ট সাইজের এক কপি ফটো।
- অ্যাড্রেস ভেরিফাই করার জন্য বাড়ির ইলেকট্রিসিটি বিল কিংবা অন্য যেকোনো ইউটিলিটি বিলের ফটোকপি।
- ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে রিসেন্ট ইনকাম ট্যাক্স রিটার্নের রিসিটের ফটোকপি।
ইসলামী ব্যাংকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার নিয়ম
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস বা অন্য যেকোনো অ্যাকাউন্ট দুটি পদ্ধতিতে আপনি ওপেন করতে পারবেন। প্রথম পদ্ধতি হচ্ছে সরাসরি ব্রাঞ্চে গিয়ে অ্যাকাউন্ট ওপেন করানো।
- এজন্য আপনার প্রথম কাজ হবে উপরে মেনশন করা ডকুমেন্টগুলোর সাথে নিয়ে নিকটস্থ ব্রাঞ্চে ভিজিট করা।
- ব্রাঞ্চে ভিজিট করে অ্যাকাউন্ট ওপেনিং কর্নার থেকে নিচের ছবির মতো একটি অ্যাপ্লিকেশন ফর্ম পাবেন।
অ্যাপ্লিকেশন ফর্মটি আপনার ডকুমেন্ট অনুযায়ী সঠিক তথ্য দিয়ে পূরণ করতে হবে। এরপর প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টসহ এবং ছবিসহ এই অ্যাপ্লিকেশন ফর্মটি অ্যাকাউন্ট ওপেনিং কর্নারে জমা দিতে হবে।
এরপর তারা আপনার আবেদনটি গ্রহণ করবেন এবং কিছুক্ষণের মধ্যেই আপনাকে একটি অ্যাকাউন্ট ওপেন করে দেবেন।
ইসলামী ব্যাংকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করার আরেকটি পদ্ধতি হচ্ছে নিজে নিজেই বাসায় বসে সেলফিন অ্যাপের মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট ওপেন করা।
- প্রথমেই আপনাকে মোবাইল ফোনে প্লে স্টোর থেকে সেলফিন অ্যাপটি ইন্সটল করতে হবে।
- এরপর এটি সঠিকভাবে রেজিস্ট্রেশন করতে হবে। সেলফিন অ্যাকাউন্ট সঠিকভাবে রেজিস্ট্রেশন করার জন্য আপনি সেলফিন রেজিস্ট্রেশন গাইড পেজে ভিজিট করতে পারেন।
- CellFin অ্যাকাউন্ট রেজিস্ট্রেশন করা হয়ে গেলে আপনার মোবাইল নাম্বার এবং পাসওয়ার্ড দিয়ে সেলফিন অ্যাপটিতে লগইন করুন।
- এরপর হোম পেজ থেকে Open A/C অপশনে ক্লিক করুন।
- অ্যাকাউন্ট ওপেন করার জন্য আপনাকে প্রথমেই আপনার লোকেশন অনুযায়ী ব্রাঞ্চ সিলেক্ট করতে হবে।
- পরবর্তী ধাপে, আপনি কোন ধরনের অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে যাচ্ছেন সেটি সিলেক্ট করতে হবে। আপনি যেহেতু সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করবেন, তাই Mudaraba Savings Account এই অপশনটি সিলেক্ট করতে হবে।
- এর পরবর্তী ধাপে যাকে নমিনি করবেন তার তথ্য প্রদান করতে হবে- নমিনির নাম, ঠিকানা, এবং এনআইডি কার্ড নাম্বার প্রদান করতে হবে।
- এটি করা হয়ে গেলে Next বাটনে ক্লিক করুন।
- এরপরের ধাপে নমিনির ছবি এবং এনআইডি কার্ড আপলোড করতে হবে। তবে মনে রাখবেন, সবকিছু যেন ১০০ কেবি এর উপরে না যায়। ১০০ কেবি এর উপরে হলে সাপোর্ট করবে না।
- সুতরাং, নমিনির ছবি আপলোড করা হয়ে গেলে আপনার অ্যাকাউন্টটি ক্রিয়েট হয়ে যাবে।
- এরপর এটি একটিভেট করার জন্য অবশ্যই নিকটস্থ ব্রাঞ্চে ভিজিট করতে হবে।
তবে অ্যাকাউন্ট ওপেন করার জন্য কোনো ঝামেলা এড়াতে চাইলে অবশ্যই নিকটস্থ ব্রাঞ্চে ভিজিট করে শুধুমাত্র অ্যাপ্লিকেশন ফর্মটি সঠিকভাবে পূরণ করে ব্যাংকে জমা দিন।
তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট তারা ক্রিয়েট করে দেবে। এক্ষেত্রে আপনাকে কোনো ঝামেলা ফেস করতে হবে না।
ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলতে কত টাকা লাগে?
ইসলামী ব্যাংকে মুদারাবা সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করার ক্ষেত্রে আপনাকে মিনিমাম ব্যালেন্স হিসেবে ৫০০ টাকা ডিপোজিট করতে হবে।
এই ৫০০ টাকা আপনার অ্যাকাউন্টে হোল্ড হয়ে থাকবে। এটি আপনি উইথড্র করতে পারবেন না বা ব্যবহার করতে পারবেন না। আপনি চাইলে এর থেকে বেশি টাকাও ডিপোজিট করতে পারবেন, যা আপনি পরবর্তীতে ব্যবহার করতে পারবেন।
অ্যাকাউন্ট ওপেন করা হয়ে গেলে অ্যাকাউন্ট ওপেনিং কর্নার থেকে আপনাকে মিনিমাম ব্যালেন্স ডিপোজিট করার জন্য একটি রশিদ প্রদান করা হবে।
এই রশিদটি ডিপোজিট কর্নারে গিয়ে টাকা জমা করতে হবে। তাহলে আপনার ব্যাংকে টাকা জমা হয়ে যাবে এবং অ্যাকাউন্ট এক্টিভেট হয়ে যাবে।
অ্যাকাউন্ট খুলতে কতক্ষণ সময় লাগে?
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করার ক্ষেত্রে আবেদন ফর্ম পূরণ, অ্যাকাউন্ট ক্রিয়েট করা এবং টাকা জমা দেওয়া এই পুরো প্রসেসটি সম্পন্ন হতে ৩০ মিনিট থেকে ১ ঘন্টা পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
তবে ব্রাঞ্চে যদি অতিরিক্ত গ্রাহকদের চাপ থাকে, তাহলে এর থেকে বেশি সময়ও লাগতে পারে।
ইসলামী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এর চেকবই সম্পর্কে তথ্য
এবারে চলুন ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস একাউন্টের সাথে সংযুক্ত চেকবই সম্পর্কে জেনে নেওয়া যাক। আপনার যদি চেকবই প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি ১০ পাতা, ২০ পাতা, অথবা এর থেকে বেশি পাতার চেকবইয়ের জন্য অর্ডার করতে পারবেন।
প্রতিটি পাতার জন্য আপনাকে ৫ টাকা ফি প্রদান করতে হবে। সুতরাং, আপনি যদি ১০ পাতার একটি চেকবই নেন, তাহলে আপনাকে মিনিমাম ব্যালেন্সের অতিরিক্ত ৫০ টাকা ব্যাংকে জমা রাখতে হবে।
এরপর ১০ থেকে ১৫ দিনের মধ্যেই তারা আপনাকে চেকবই প্রদান করবে।
ডেবিট কার্ড
ইসলামী ব্যাংকে অ্যাকাউন্ট ওপেন করার পর কয়েক ধরনের ডেবিট কার্ড অফার করা হয়, যেমন ভিসা প্লাটিনাম অথবা মাস্টার কার্ড ইত্যাদি।
ভিসা প্লাটিনাম কার্ডের ক্ষেত্রে আপনি শুধুমাত্র সিঙ্গেল কারেন্সি ব্যবহার করতে পারবেন, এর মাধ্যমে আপনি এটিএম থেকে টাকা উত্তোলন করতে পারবেন অথবা টাকা জমা রাখতে পারবেন।
অ্যাকাউন্ট ওপেন করার পরপরই আপনি কার্ড সংগ্রহ করতে পারবেন। তবে, যদি আপনি চান যে আপনার কার্ডে আপনার নাম লেখা থাকবে, সেক্ষেত্রে এটি আপনাকে তাদেরকে জানাতে হবে।
এক্ষেত্রে তারা আপনার অর্ডারটি গ্রহণ করবে এবং ১৫ দিনের মধ্যে আপনাকে কার্ড প্রদান করবে। এজন্য আপনাকে কোনো ফি দিতে হবে না।
অন্যদিকে, ডেবিট কার্ড পরিচালনার ক্ষেত্রে, আপনি যদি ভিসা প্লাটিনাম কার্ডের জন্য অর্ডার করেন, তাহলে প্রতি ছয় মাসে ২৩০ টাকা করে প্রতি বছরে ৪৬০ টাকা ফি প্রদান করতে হবে।
যদি আপনি Gold মাস্টার কার্ডের জন্য অর্ডার করেন, সেক্ষেত্রে আপনি ডুয়াল কারেন্সি ব্যবহার করতে পারবেন।
এই কার্ডের জন্য আপনাকে প্রতি ছয় মাসে ৩৪৫ টাকা করে প্রতি বছরে ৭৩০ টাকা ফি প্রদান করতে হবে। ইসলামী ব্যাংকের যেকোনো ডেবিট কার্ডের মেয়াদ ৫ বছর। পাঁচ বছর হয়ে গেলে আপনি পুনরায় ডেবিট কার্ড ইস্যু করতে পারবেন।
ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট এর ইন্টারেস্ট রেট কত?
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে প্রতিবছর দুইবার ইন্টারেস্ট প্রদান করা হয়। ইসলামী ব্যাংকের ইন্টারেস্ট শরিয়া ভিত্তিক হওয়ায় এর স্পেসিফিক কোনো রেট উল্লেখ করা নেই।
ব্যাংক আপনার জমাকৃত অর্থ ইনভেস্ট করবে এবং ইনভেস্টকৃত লভ্যাংশ থেকে আপনাকে শেয়ার প্রদান করবে। এটি মূলত তাদের ইন্টারেস্ট সিস্টেম।
প্রতি ছয় মাসে ইন্টারেস্ট প্রদান করা হলে এটি আপনার মূল অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের সাথে যোগ হয়ে যাবে এবং আপনাকে এসএমএস নোটিফিকেশনের মাধ্যমে তা জানিয়ে দেওয়া হবে।
তবে, আপনি যদি কোনো মাসে চারবারের বেশি টাকা উইথড্র করেন, তাহলে ওই মাসের জন্য আপনাকে কোনো ইন্টারেস্ট প্রদান করা হবে না।
ইসলামী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট মেইনটেন্যান্স চার্জ
ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্ট ওপেন করার জন্য আলাদা করে মাসিক কোনো মেইনটেনেন্স ফি নেই।
আপনাকে ডেবিট কার্ডের ফি প্রদান করতে হবে এবং প্রতি ছয় মাস অন্তর এসএমএস নোটিফিকেশনের জন্য আলাদা ৮৬ টাকা বা তার কিছু বেশি চার্জ প্রদান করতে হবে।
তবে, এটি অনেকটাই আপনার ট্রানজেকশনের ওপর নির্ভর করবে। আপনি চাইলে এই সার্ভিসটি আনসাবস্ক্রাইব করতে পারবেন।
এছাড়াও, আপনি যদি ইসলামী ব্যাংক ছাড়া অন্য কোনো ব্যাংকে বা অন্য কোনো মোবাইল ব্যাংকিং-এ টাকা ট্রান্সফার করেন, সেক্ষেত্রে আপনার ট্রানজেকশনের জন্য কিছুটা ফি প্রযোজ্য হবে।
ইসলামী ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এর লেনদেনের সীমা
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস একাউন্টের ক্ষেত্রে টাকা জমা কিংবা উত্তোলনের জন্য কোনো লিমিটেশন নেই। তবে, ডেবিট কার্ডের মাধ্যমে টাকা উত্তোলনের ক্ষেত্রে কিছুটা লিমিটেশন রয়েছে।
আপনি যদি ভিসা প্লাটিনাম কার্ড ব্যবহার করেন, সেক্ষেত্রে এটিএম থেকে দৈনিক সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা উত্তোলন করতে পারবেন, তবে প্রতিবার ট্রানজেকশনের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ২০ হাজার টাকা উত্তোলন করা যাবে।
অন্যদিকে, গোল্ড মাস্টার কার্ডের মাধ্যমে আপনি দৈনিক সর্বোচ্চ ১ লাখ টাকা এবং প্রতিবার সর্বোচ্চ ২০ হাজার টাকা উত্তোলন করতে পারবেন।
ইসলামী ব্যাংক সেভিংস অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নোত্তর
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস একাউন্ট সম্পর্কিত বেশ কিছু গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন ও উত্তর এখানে প্রদান করা হয়েছে। সেভিংস অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে অতিরিক্ত জানতে প্রশ্ন ও উত্তর ফলো করতে পারেন।
ইসলামী ব্যাংকের সেভিংস একাউন্ট কি বাংলাদেশের বাইরে থেকে ওপেন করা যাবে?
ওপেন করার জন্য আপনাকে নিজ দেশের ব্রাঞ্চ থেকেই অ্যাকাউন্ট ওপেন করতে হবে। তবে, আপনি ইন্টারনেট ব্যাংকিং-এর মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট বিদেশ থেকে অপারেট করতে পারবেন।
ইন্টারেস্ট পাওয়ার জন্য সেভিংস অ্যাকাউন্টে কি পরিমাণ ব্যালেন্স প্রয়োজন হয়?
ইসলামী সেভিংস অ্যাকাউন্টে কম ব্যালেন্স থাকলেও তার উপর ভিত্তি করে ইন্টারেস্ট প্রদান করা হয়।
আমি কি ইসলামী ব্যাংকে একটির বেশি সেভিংস একাউন্ট অপারেট করতে পারবো?
সাধারণত কোনো ব্যাংকে একই ধরনের একাধিক অ্যাকাউন্টের অনুমতি নেই। আপনি চাইলে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি অন্য কোনো অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারবেন।
